E-Ticaret İçin Türkiye'den Kullanılabilecek En İyi 7 Ödeme Sağlayıcı

E-ticaret, sınır tanımadan tüm dünyaya satış yapabilmenizi ve yerel işletmelerin dahi küresel düzeyde büyüyebilmesini sağlar. Ancak e-ticaret girişiminizin başarılı olabilmesi için, ödeme alma konusunda da sorun yaşamıyor olmanız gerekir. Müşterilerinize uygun komisyon oranlarıyla satış ve hatta taksitli satış yapabilmeli, online ödeme sürecini güvenli, hızlı ve pratik şekilde yürütebilmelisiniz.

Wise ve PayPal gibi bilindik küresel ödeme sağlayıcıları artık ne yazık ki Türkiye’de çalışmıyor. Bu, yurt dışında yaygın şekilde kullanılan mobil ödeme çözümlerinin büyük bir kısmı için de geçerli, örneğin Venmo Türkiye veya Stripe Türkiye gibi bir hizmet bulunmuyor. Ancak seçenekleriniz sınırlı olsa da e-ticaret yapmak ve örneğin yurtdışından ödeme almak için hâlen Türkiye’den kullanabileceğiniz sanal pos şirketleri var ve bunların hepsi yerel hizmetlerden ibaret değil.

Burada, Türk e-ticaret girişimcileri için güncel bir en iyi sanal pos firmaları listesi paylaşacak ve her birinin iyi ve kötü yönlerine değineceğiz. Ayrıca, sanal pos ile online ödeme alma konusunda bilmeniz gerekenlerden de bahsedeceğiz. Daha fazla seçenek görmek için, sanal pos firmalarının listelendiği diğer makalelerimize de göz atabilirsiniz.

Sanal POS Nedir?

Her zaman olduğu gibi temelden, yani sanal POS nedir sorusunu cevaplayarak başlayalım. Sanal POS, Virtual POS (Virtual Point of Sale) teriminin Türkçesidir ve tam olarak "sanal satış noktası" anlamına gelir. İsminden de anlaşılabileceği gibi, e-ticaret platformlarının fiziksel banka ve kredi kartları olmadan ödeme işlemlerini gerçekleştirebilmesini sağlar.

Banka ve kredi kartına sahip müşteriler, gerekli bilgileri manuel olarak girerek bir ödeme yapabilir. Sanal POS, fiziksel modellerin sahip olduğu her özelliğe sahiptir, yani banka ve kredi kartlarıyla ödeme alabilir, geri ödeme yapabilir veya bir satın alma işlemini iptal edebilir. 12 aya varan taksitli satış yapması ve banka kartları veya kredi kartlarından puan kullanması da mümkündür, ancak bunun için o kartları veren bankaya/kuruma ait olması gerekebilir.

Sanal POS hizmeti ile dünyanın her yerinden ödeme alın

Bu bağlamda, e-ticaret yapan tüccarlar için pek çok avantaj sunar. Dünyanın her yerinden ödeme alabilirsiniz. Bu, en önemli avantajıdır. Hızlı ve kolay bir ödeme süreci sağlar ve işlemler onaylandıktan sonra aynı gün hesabınıza aktarılabilir. (Ancak bunun için her zamankinden daha yüksek bir komisyon ödemeniz istenebilir.)

Sanal POS hizmeti, sanılanın aksine yalnızca bankalar tarafından sunulmaz. Aşağıda daha detaylı izah edeceğimiz gibi, sadece bu amaçla kurulmuş şirketlerden de bir sanal POS alabilirsiniz.

Sanal POS Kullanmanın Avantajları Nelerdir?

Sanal POS’un çalışma prensibi, aynı fiziksel terminaller gibidir. Sistem, tek tıkla ödem almak için kullanılır ve saniyeler içerisinde pek çok işlemi tamamlar. Basitçe izah etmek gerekirse, ödeme hizmeti için toplam maliyetin ne olacağını hesaplar, kullanıcının kart bilgilerini (kredi veya banka kartı bilgileri) toplar, satıcının ağ geçidi (payment gateway) ile etkileşime geçer, kullanıcının işlemi tamamlamak için yeterli bakiyeye sahip olduğunu doğruladığı zaman da işlemi tamamlar. Bunlar, çok kısa süren şeylerdir. Ödeme işlemi, milisaniyeler içerisinde banka sistemi tarafından incelenerek onaylanır (veya reddedilir).

Sanal POS kullanarak e-ticaret girişiminiz için şu avantajları elde edebilirsiniz:

Düşük Başlangıç Maliyeti: Fiziksel terminallere kıyasla, sanal POS entegrasyonu çok daha ucuzdur. Sanal POS maliyeti, fiziksel bir terminalin maliyetinin %10’u kadar düşük olabilir.

Basit Kurulum: Sanal POS, kullanıma hazır bir sistem olarak gelir. E-ticaret sitenize ekler ve kullanmaya başlarsınız, çoğu durumda tek bir ayarı dahi değiştirmeniz gerekmez.

Bakım Ücreti Çok Düşük: Fiziksel bir terminal olmadığından, “arızalanması” mümkün değildir ve bakım/onarım görmesi de gerekmez. Sanal POS için yapacağınız tek bakım masrafı, otomatik olarak gerçekleşen yazılım güncellemeleri için ödediğiniz para olacaktır.

Dâhilî Analitik: Sanal POS uygulamalarının çoğu dâhilî analiz araçlarına sahiptir ve bunlar e-ticaret platformunuzun muhasebe sistemine veri sağlayabilir. Bu şekilde satış verilerine kolayca erişebilir ve farklı türlerde raporlar oluşturabilirsiniz.

Mobil Ödeme Desteği: Sanal POS uygulamaları hem masaüstü hem de mobil cihazlarda çalışır. Müşterileri belirli bir cihaz veya işletim sistemi kullanmaya zorlamaz.

Tahsilatta En Düşük Komisyon: Bu, kullanılan sanal POS uygulamasına göre değişecektir, ancak genel olarak (fiziksel terminallerle kıyaslandıklarında) daha düşük komisyon oranları elde edebilirsiniz.

Sanal POS Komisyon Oranları Nelerdir?

Sanal POS nedir sorusunu cevaplarken, daha uygun bir komisyon oranı elde edebileceğinizden bahsetmiştik. Peki, sanal POS komisyon oranları tam olarak ne kadar düşüktür? Bu sorunun tek bir cevabı yoktur. Sanal POS komisyon oranı, tamamen bu hizmeti sunan banka veya aracı tarafından belirlenir. Yani sanal POS hizmeti kimin tarafından veriliyorsa, komisyon oranı da onun tarafından belirlenecektir. Ancak genel bir fikir edinmeniz için, Türkiye'de yaygın şekilde kullanılan sanal POS firmaları tarafından talep edilen komisyon oranlarına dair bir liste paylaşabiliriz.

ÖNEMLİ: Bu listenin yalnızca bu makalenin yayın tarihi itibarıyla geçerli olacağını lütfen unutmayın. Sanal POS komisyon oranları sıklıkla değişir ve ilgili kuruluşlar üye iş yerlerine ve business sahiplerine belirli koşullarla farklı oranlar sunabilirler. Bitrix24 bu bakımdan herhangi bir sorumluluk kabul etmez. En güncel sanal POS komisyon oranlarına, bu hizmetleri sunan banka ve aracıların resmî web sitelerinden ulaşabilirsiniz.

• Param Business Sanal POS: %2,19

• Garanti Bankası Sanal POS: %1,99

• TEB Sanal POS: %1,99

• Akbank Sanal POS: %1,99

• ING Cebimde Sanal POS: %1,49

• İş Bankası Sanal POS: %2,39

• QNB Finansbank Sanal POS: %2,39

• Halkbank Sanal POS: %3,54

• Ödeal Sanal POS: %2,49

• iPara Sanal POS: %2,30

• iyzico Sanal POS: %3,99 + 0.25 TL

Sanal POS Ne Kadar Güvenlidir?

Sanal POS firmaları, fiziksel terminallerin güvenli ödeme özelliklerinin tümünü destekler ve genel anlamda güvenlik bakımından her ikisi arasında kayda değer bir fark yoktur. Sanal POS firmaları da PCI-DSS sertifikasına sahiptir, yani kredi kartı ve banka kartı bilgilerini şifreleyerek iletir. 3D Secure ve benzeri doğrulama sistemleri, sanal POS terminallerinde de kullanılır. Yani örneğin kredi ve banka kartı bilgilerini ileten müşteriye, doğrulama amaçlı bir kod gönderilebilir. Müşterinin kimliğinin fiziksel olarak kontrol edilemeyecek olması dışında, hem fiziksel hem de sanal POS terminalleri aynı güvenli ödeme özelliklerini sunar.

E-ticaret İçin En İyi Sanal POS Firmaları: Türkiye Ödeme Sağlayıcıları ile Sınırlı Değilsiniz

Aşağıda, küresel düzeyde ödeme imkânı sunan sanal POS firmaları için bir liste paylaşacağız ancak başlamadan önce hepsinin Türkiye sınırları içerisinde yer almadığını, uluslararası aracılara da yer verdiğimizi belirtelim. Bu bağlamda, her işletme için "en iyi sanal POS firması" seçiminin farklı olacağını da belirtmek isteriz. Hangisinin sizin için daha iyi bir seçim olacağına, kendi ihtiyaçlarınıza göre karar vermenizi önemle tavsiye ederiz.

1. Param POS

Sahibi: TURK Elektronik Para A.Ş.

En Düşük Komisyon Oranı: %2,19

Param,en iyi sanal POS firmaları listemizin ilk sırasında yer alıyor. 2014 yılında kurulan şirket, Bankalararası Kart Merkezi'nin (BKM) bir banka olmayan ilk üyesi olma özelliğine sahip. Piyasada yaklaşık 6.5 milyon adet ön ödemeli kartı var (çoğu ön ödemeli kart markası, bu şirketin altyapısını kullanıyor) ve avukatların kullandığı BaroKart ile Adliye Bakanlığı çalışanlarının kullandığı AdaletKart, yine bu şirket tarafından sağlanıyor. Şirketin işletmeler için geliştirdiği sanal POS çözümü olan ParamPOS, hâlihazırda yaklaşık 65.000 işletme tarafından kullanılıyor.

Param Business Sanal POS sistemi PCI-DSS sertifikasına sahip Türkiye’deki 23 bankanın kartlarını destekliyor. VISA, MasterCard ve TROY kartları da destekleniyor ve bu bankaların kartları için taksit yapma ve puan kullanma gibi özelliklerden yararlanabiliyorsunuz. Banka entegrasyonu oldukça kolay ve Türkiye’deki hemen tüm bankaları tek bir yerde topluyor olması belirli bir avantaj sağlıyor.

Ödeme almaya hemen başlayabilirsiniz. Tüm süreç çok basit işliyor ve şirketin resmî web sitesinde şöyle tarif ediliyor: “Ödeme sayfası üzerinden onay verildikten sonra, ödeme işlemi milisaniyeler içerisinde Param sistemi tarafından incelenerek onaylanır ve alışveriş süreci tamamlanır.”

Param sanal POS sistemini kullanmaya başladığınızda gelişmiş bir üye paneli de elde ediyorsunuz. Bu panelden ödeme süreçlerinizi takip edebilir, iptaller ile geri ödemeleri inceleyebilir, satış raporlarını görüntüleyebilirsiniz. Ödemeler, birkaç saat içinde, aynı gün veya ertesi gün hesabınıza geçerek Param internet şubesi üzerinden takip edilebiliyor. Ödemeyi daha geç alarak daha düşük komisyonlar elde edebilirsiniz.

2. 2Checkout Türkiye

Sahibi: Verifone

En Düşük Komisyon Oranı: %3,5 + $0,35

2Checkout, Türkiye piyasasından çekilmişti ancak Verifone tarafından satın alındıktan sonra yeniden hizmet vermeye başladı. Şirketin sanal POS hizmeti, 2SELL adıyla sunuluyor ve 200 ülkede 100'den fazla para birimi ile ödeme hizmeti veriyor.

En büyük avantajının entegrasyon zenginliği olduğunu söyleyebiliriz. Bu, Shopify, Wix, Ecwid ve WHMCS gibi platformlarda ödeme almak için kullanılabilen bir hizmet ve eğer sizin e-ticaret siteniz de bu platformlardan birinde kayıtlıysa, banka entegrasyonu ile uğraşmadan hemen kullanmaya başlayabilirsiniz. Tek yapmanız gereken e-posta adresinizi doğrulayarak işletme bilgilerinizi girmek.

Neredeyse her kredi kartı veya banka kartıyla kullanılabilen 2Checkout, güvenli bir ödeme alma hizmeti. Ayrıca ertesi gün ödeme alma gibi avantajlara sahip, ancak işlem başına talep ettiği komisyon biraz yüksek. %3,5 komisyona ek olarak, 0,35 USD sabit ücret talep ediyor.

Diğer bir deyişle, üye iş yerlerine uygun komisyon oranları sunduğunu söyleyemeyiz. Yine de, kullanım kolaylığı, çoğu e-ticaret platformunun varsayılan ödeme altyapısı olması ve güvenilirliği nedeniyle listemizde yer almayı hak ediyor. Sanal POS komisyon oranının yüksek olması dışında bir sorunu yok.

3. iyzico Türkiye

Sahibi: PayU

En Düşük Komisyon Oranı: %3,99 + 0,25 TL

Sanal POS firmaları arasında iyzico oldukça tanınan bir marka ve 2013'ten bu yana hizmet veriyor. Şu anda da Türkiye'nin en büyük e-ticaret ve ilan platformları için ödeme alan bir şirket, örneğin Sahibinden.com, Decathlon ve LetGO, iyzico sanal POS kullanıyor.

Ödemeleri ertesi gün hesabınıza geçiriyor ve bunun için daha yüksek bir komisyon talep etmiyor. Kurulumu da oldukça kolay ve çok kısa süre içerisinde ödeme almaya başlayabilirsiniz. Ödeme formu oldukça sade tasarlanmış ve müşterilerin kredi kartı bilgilerini saklayabiliyor. Ayrıca Qiwi, H&M, Sofort ve Giropay gibi yöntemlerle ödeme alma özelliğine de sahip.

Tek sorunu, bir kez daha online ödeme için talep ettiği komisyon. Düşük komisyon oranları sunduğunu söyleyemeyiz, hatta 2Checkout'tan bile pahalıya gelebiliyor. Ancak burada en azından bir alternatif var: iyzico ile ayda 20.000 TL üzerinde online ödeme alıyorsanız, daha düşük komisyonlardan yararlanmak için başvuru yapabiliyorsunuz. Bu durumda, işlem hacminize bağlı olarak farklı (ve daha düşük) oranlar elde edebiliyorsunuz.

4. PayU Türkiye

Sahibi: PayU GPO

En Düşük Komisyon Oranı: Teklif alınması gerekiyor

PayU, dünyanın en büyük sanal POS firmaları arasında yer alıyor ve Netflix, Adidas, Aliexpress, Uber gibi hizmetler tarafından kullanılıyor. Yukarıda listelediğimiz iyzico da aslında bir PayU markası. Business sahiplerine güvenli bir şekilde hızlı ve kolay online ödeme alma hizmeti sunan şirket, Türkiye'de faaliyet gösteriyor ancak henüz alt markası olan iyzico kadar tanınmış değil.

Bu, aslında lehinize kullanabileceğiniz bir durum zira işletmenize özel bir teklif alarak daha düşük komisyonlar elde edebilirsiniz. Üstelik diğer tüm avantajlardan, yani örneğin ertesi gün hesabınıza geçen ödemelerden de yararlanabiliyorsunuz. iyzico için söylediğimiz her şeyi PayU için de tekrar edebiliriz. Tek fark, üye iş yerlerinin daha düşük komisyonlar elde edebilecek olması.

5. Papara Sanal POS

Sahibi: Papara Elektronik Para A.Ş.

En Düşük Komisyon Oranı: Ciroya göre hesaplanıyor

Papara, Türkiye'de oldukça tanınan bir marka ancak çoğu kişi onu bir elektronik cüzdan ve para transfer hizmeti olarak biliyor. Aynı zamanda bir sanal POS hizmeti sunduğundan çoğu işletmenin haberi yok. Oysa, bu oldukça iyi bir hizmet. Komisyonlar ciroya göre değişmekle birlikte, çoğu durumda tahsilatta en düşük komisyon değerlerini elde edebildiğinizi söyleyebiliriz.

Papara, tüm bankaları tek bir yerde topluyor zira Türkiye'de faaliyet gösteren her bankayla anlaşmalı. Ödemeleri aynı gün size aktarıyor ve aylık kullanım ücreti talep etmiyor. Müşteriler zaten Papara üyesiyse, kredi kartı veya banka kartı kullanmadan da (Papara hesaplarıyla) ödeme alabilirsiniz. Tüm bu özellikleriyle, Papara, iyi sanal POS firmaları listemizde yer almayı hak ediyor.

6. PayTR Sanal POS

Sahibi: PayTR Ödeme ve Elektronik Para Kuruluşu A.Ş.

En Düşük Komisyon Oranı: Ciroya göre hesaplanıyor

PayTR, yaklaşık 14 yıldan bu yana hizmet veren bir şirket. Yani sanal POS firmaları arasında en eskilerden biri olduğunu söyleyebiliriz. Ayırt edici en önemli özelliği ise başvuru yaptıktan 2 saat sonra kullanmaya başlayabiliyor olmanız. Dahası Shopify, Wix, Opencart, WooCommerce, Perfex, Magento, WHMCS, xenForo, PrestaShop, nopCommerce, Drupal Commerce ve VirtueMart için entegrasyon özelliklerine sahip, yani bu platformlardan birinde satış yapıyorsanız, hiç zorlanmadan son derece kolay bir şekilde kullanabilirsiniz. Türkiye'deki tüm banka ve kredi kartlarına taksit yapabilir, VISA, MasterCard, AMEX ve TROY logolu kredi kartı destekleyebilirsiniz. Ücretlendirme, cironuza göre değişiyor. PayTR, Fenerbahçe ve Vivense gibi markaların da kullandığı bir şirket.

7. iPara Sanal POS

Sahibi: iPara Bilgi Teknolojileri A.Ş.

En Düşük Komisyon Oranı: Ciroya göre hesaplanıyor

İyi sanal POS firmaları listemizin sonunda yer alan iPara, 2012 yılında kurulmuş ve Türkiye'de online ödeme hizmeti sunan ilk şirketler arasında yer alıyor. Sanal POS altyapısı, tüm kredi kartı ve banka kartlarını destekliyor, ileri tarihli ödemeler kabul edebiliyor ve 12 aya kadar taksit yapabiliyor. Kart saklama özelliğiyle, kullanıcıların kart bilgilerini kaydedip gelecekteki alışverişlerini tek tıkla yapabilmelerini de sağlıyor. Yapılan tüm tahsilatlar, gün sonunda otomatik olarak hesabınıza geçiyor. Komisyonlar ise, sanal pos firmaları hizmetlerinde yaygın olduğu gibi cironuza göre değişiyor ancak genel olarak %0,99'dan başlayan oranlar elde etmeniz mümkün.

Sanal POS firmaları listemizin şimdilik sonuna geldik: Artık işletmenizin kendine özgü ihtiyaçlarını dikkate alarak birini seçip kullanmaya başlayabilirsiniz. Ödemelerinizi ve iş akışlarınızı daha verimli şekilde yönetip takip etmek için Bitrix24 araçlarını kullanabileceğinizi de unutmayın!